عند الانضمام إلى أي شركة وساطة، ستجد أمامك أكثر من خيار لفتح حساب تداول. كل حساب له خصائص محددة وتكاليف مختلفة، وقد يُناسب فئة معينة من المتداولين دون غيرها. وهنا تبدأ الأسئلة:

• هل هذه الحسابات جميعها مناسبة لي؟
• ما الفروق الجوهرية بينها؟
• وأيها الأفضل كبداية؟

في هذا الدليل سنستعرض أهم أنواع الحسابات، مميزاتها وعيوبها، وكيف تختار منها ما يناسب أهدافك ورأس مالك واستراتيجيتك.

الحساب التجريبي (Demo Account)

يُعد الحساب التجريبي الخطوة الأولى لكل متداول جديد. فهو مجاني ويقدمه معظم الوسطاء. عند فتحه، تختار رصيدًا افتراضيًا (مثل 10,000$) وتحدد الرافعة المالية، ثم تبدأ بالتداول في بيئة تحاكي السوق الحقيقي بدقة، لكن دون أي مخاطرة مالية.

مميزاته:

• التعرف على منصة التداول والأدوات.
• اختبار الاستراتيجيات المختلفة.
• فهم تكاليف التداول مثل السبريد والعمولات.
• فرصة للتعلم بأمان كامل.

لكن يجدر الانتباه: الحساب التجريبي لا ينقل لك الضغط النفسي الذي تشعر به عند التداول بأموال حقيقية، كما أن التنفيذ قد يكون أكثر سلاسة من الحساب الحقيقي.

الحسابات الحقيقية (Live Accounts)

1- الحساب Standard

هو الأكثر انتشارًا بين المتداولين.

• السبريد: أعلى نسبيًا من غيره.
• العمولة: لا توجد عمولة منفصلة، فالوسيط يربح من السبريد.
• التبييت (Swap): تُحتسب رسوم على الصفقات المبيتة، إلا إذا اخترت الحساب الإسلامي، لكن في بعض الشركات قد يتم استبدالها برسوم إدارية ثابتة.

 2-. الحساب Raw Spread  او ECN  

مشابه للـ Standard من حيث التداول، لكن يختلف في التكلفة:

• السبريد: منخفض جدًا وقد يقترب من الصفر.
• العمولة: عمولة ثابتة لكل لوت يتم تداوله (تختلف قيمتها من وسيط لآخر).
• الملاءمة: مثالي للمتداولين الذين يعتمدون على السكالبينج أو التداول السريع، حيث يقلل السبريد المنخفض التكلفة الكلية.
• الإسلامي: بعض الوسطاء يوفرونه كحساب إسلامي بدون عمولات تبييت.

الفرق بين: Raw Spread و ECN

حساب Raw Spread

• بيديك السبريد الأصلي من مزوّدي السيولة (قد يبدأ من 0.0 نقطة).
• بيتفرض عليك عمولة ثابتة على كل لوت كتكلفة تداول.
• التنفيذ بيكون غالبًا عبر STP / ECN-Style، لكن مش شرط يكون ECN حقيقي.
• مش دايمًا بتشوف عمق السوق (Market Depth) أو دفتر أوامر كامل.
• بيتوجّه أكتر المتداولون الأفراد اللي عايزين تكلفة أقل وسبريد واضح.

حساب ECN الحقيقي

•  Electronic Communication Network → ربط مباشر بشبكة ECN فيها بنوك، صناديق، مزوّدي سيولة كبار.

• الأوامر بتدخل جوه دفتر أوامر (Order Book)، يعني بتشوف مستويات عرض وطلب متعددة (Level II).
• بيكون فيه سبريد متغيّر منخفض جدًا + عمولة زي( Raw).
• الشفافية أعلى: بتتعامل مع مزوّدي السيولة مباشرة، والوسيط دوره مجرد “جسر” (Bridge).
• بيتوجّه أكتر للمتداولين الكبار أو المحترفين اللي عايزين سرعة وشفافية كاملة.

3- الحساب VIP

مخصص للعملاء أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة (عادة من 10,000$ فأكثر).

• المزايا: سبريد منخفض جدًا، دعم خاص، عروض وبونصات حصرية، وأحيانًا مدير حساب شخصي.
• الملاحظات: برامج البونص ليست متاحة لدى جميع الوسطاء، وغالبًا ما يكون من الصعب إيجاد نسخة إسلامية لهذا النوع من الحسابات.

4- حساب Cent

• الرصيد يظهر عندك بالسنت بدل الدولار.
  • يعني لو أودعت 10 دولار → في المنصة يظهر 1000 سنت.
• الهدف منه إنك تتعود على التداول الحقيقي لكن بمخاطرة صغيرة جدًا.
• قيمة النقطة صغيرة جدًا لأنك بتتعامل بالسنت.
  • مثلًا: لو حجم العقد 0.01 لوت → قيمة النقطة تقريبًا = 0.001$ (يعني عشر سنت).
• مناسب جدًا للمبتدئين اللي عايزين يدخلوا بأموال قليلة جدًا (حتى 1 أو 5 دولار أحيانًا).

5- حساب Micro

• الرصيد يظهر بالدولار عادي، مش بالسنت.

• حجم العقد الأصغر فيه هو 0.01 لوت (Micro Lot) = 1000 وحدة من العملة الأساسية.
• قيمة النقطة في المايكرو:

            0.01 لوت على EUR/USD مثلًا ≈ 0.10$ للنقطة.

• مناسب للي عايز يتداول برأس مال صغير (100 – 200 دولار) مع مخاطرة قليلة، لكن أكبر شوية من حساب السنت.

حسابات وخدمات إضافية

إلى جانب الحسابات الأساسية، تقدم بعض الشركات خيارات متقدمة:

• حساب ECN/STP حقيقي : ربط مباشر بمزودي السيولة وتنفيذ سريع وشفافية عالية.
• الحسابات المدارة (MAM/PAMM): يتم إدارتها من قبل محترفين مقابل نسبة من الأرباح.
• خدمة Copy Trading: تتيح لك نسخ صفقات متداولين محترفين بشكل آلي.

كيف تختار الحساب المناسب؟

الاختيار يتوقف على عدة عوامل رئيسية:

1. الخبرة: إذا كنت مبتدئًا، ابدأ بالديمو ثم Cent/Micro.
2. رأس المال: رأس مال صغير → Cent أو Standard، رأس مال كبير → VIP أو ECN.
3. الاستراتيجية: سكالبينج أو تداول سريع → Raw Spread/ECN، تداول متوسط أو طويل الأجل →       Standard يكفي.
4. الاعتبارات الشرعية: تأكد من اختيار حساب إسلامي إذا كنت ترغب بتجنب رسوم التبييت.

الرافعة المالية والتنظيم

لا تنسَ أن الرافعة المالية يحددها الوسيط وفقًا للتنظيم. في الأسواق الأوروبية أو الأمريكية قد تكون محدودة (1:30 أو 1:50)، بينما وسطاء خارج البلاد قد يعرضون رافعات تصل إلى 1:500 أو أعلى. لذا لا تفترض أن جميع الخيارات متاحة لك تأكد من الشروط وفق بلدك وتنظيم الوسيط.

ليست هناك إجابة واحدة على سؤال: "أي حساب هو الأفضل؟" فالإجابة تعتمد على خبرتك، رأس مالك، واستراتيجيتك. المهم أن تفهم خصائص كل حساب، وتعرف التكاليف الكلية (سبريد + عمولة + رسوم التبييت)، وأن تبدأ تدريجيًا حتى تكتسب الخبرة اللازمة. تذكّر دائمًا: ابدأ صغيرًا، تعلم جيدًا، ثم انتقل إلى حسابات أكبر وأكثر احترافية بثقة وانضباط.